投保指南：如何防止保單失效 
    為避免保險(xiǎn)合同失效而又無(wú)法復(fù)效的局面，建議翁先生這樣的商務(wù)繁忙的客戶，可在手機(jī)或行事日程中設(shè)定一個(gè)家庭保險(xiǎn)繳費(fèi)提醒，以利自己能按時(shí)繳費(fèi)，得到保障。

　　案例：2000年6月，翁先生投保了壽險(xiǎn)及附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。為方便繳費(fèi)，他與保險(xiǎn)公司約定，續(xù)期保費(fèi)用銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式。翁先生經(jīng)常在各地跑業(yè)務(wù)，常常一連幾月不在家。2006年9月，翁先生收到在信箱里睡了幾個(gè)月的繳費(fèi)提醒函和保險(xiǎn)合同效力中止通知單，這才想起忘了去銀行存續(xù)期保費(fèi)了。而保險(xiǎn)公司2006年7月、8月在其賬戶中兩次扣款，都因余額不足而未成功，只能中止保單效力。

　　翁先生要求辦理保單復(fù)效手續(xù)。但由于在復(fù)效體檢中沒(méi)有通過(guò)條款中關(guān)于復(fù)效的核保規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能接受其復(fù)效申請(qǐng)。翁先生不解，只是一時(shí)忘了繳費(fèi)，為什么要做復(fù)效體檢，還被拒絕復(fù)效呢？

　　分析：按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，是維持保單效力的基礎(chǔ)。如果投保人不能按照保險(xiǎn)合同的要求，及時(shí)通過(guò)約定方式向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，保單就會(huì)失效。一旦保單失效，投保人的保障目的也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。通常在保單失效前，都會(huì)有一個(gè)寬限期，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)寬限期一般為2個(gè)月，在失效后2年內(nèi)，客戶可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，同時(shí)履行復(fù)效時(shí)的告知義務(wù)，如符合承保條件且經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意，可恢復(fù)保單效力。

　　盡管保險(xiǎn)合同中有復(fù)效條款，但一般說(shuō)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，避免客戶產(chǎn)生帶病投保之類的逆選擇，保險(xiǎn)合同中會(huì)對(duì)申請(qǐng)復(fù)效進(jìn)行一些條件設(shè)定。如保單持有人必須在保險(xiǎn)合同效力中止后一定期限內(nèi)(通常為兩年)，提出復(fù)效申請(qǐng)，且被保險(xiǎn)人的健康狀況必須符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的核保條件，投保人必須一次性繳清保單效力中止期間所欠保險(xiǎn)費(fèi)及其他有關(guān)費(fèi)用。翁先生就是因健康原因而無(wú)法通過(guò)保單復(fù)效的核保條件。

　　所以為避免保險(xiǎn)合同失效而又無(wú)法復(fù)效的局面，建議翁先生這樣的商務(wù)繁忙的客戶，可在手機(jī)或行事日程中設(shè)定一個(gè)家庭保險(xiǎn)繳費(fèi)提醒，以利自己能按時(shí)繳費(fèi)，得到保障。