說起這個(gè)話題，實(shí)在不算新鮮。但是前不久和幾位朋友喝茶時(shí)，聽到一個(gè)真實(shí)的故事：一位朋友的朋友，家庭是標(biāo)準(zhǔn)的3口之家，耳根軟，分別在3家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的勸說下，各種類型險(xiǎn)種幾乎全買遍，可是前一段正好小兩口工作都出現(xiàn)變動(dòng)，收入銳減，偏又到了集中交保費(fèi)的時(shí)候，想退掉一部分保險(xiǎn)，卻發(fā)現(xiàn)退保損失巨大，一籌莫展。看來，還是有必要老話重提，找?guī)准冶ｋU(xiǎn)公司的專業(yè)人士，給大家提幾個(gè)案例作參考。
　　20—30歲
　　別老盯著分紅險(xiǎn)
　　小艾從廈大三年了，跳槽上癮，三年內(nèi)跳了四家單位，月收入始終在4000元上下浮動(dòng)，由于母親退休后在老家做保險(xiǎn)，小艾的保險(xiǎn)意識(shí)也挺強(qiáng)，還特別青睞一些分紅險(xiǎn)，每年單在分紅險(xiǎn)上的投資就超過萬元。
　　保險(xiǎn)專家提醒：年輕人保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)是好事，但也要有限度，特別是分紅險(xiǎn)，比例不要太高。以小艾的情況看，每年保險(xiǎn)投入在3000—4000元比較合適，也就是說，每年保險(xiǎn)投入與自己月平均收入持平即可。特別要注意的是，要給自己購買一些醫(yī)療、意外事故保險(xiǎn)，因?yàn)槟贻p人總是大大咧咧一點(diǎn)，但天有不測(cè)風(fēng)云，尤其是意外險(xiǎn)，還是不可不備。
　　30—50歲
　　保小孩更要保大人
　　剛過而立，阿順和太太終于有了愛情結(jié)晶，從太太一懷孕，便不斷有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員登門推銷。小兩口都對(duì)保險(xiǎn)不感興趣，但人家一游說到寶寶，他卻很快心動(dòng)了，結(jié)果是從短期躉繳的嬰幼兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，到長(zhǎng)期年繳的成長(zhǎng)教育金保險(xiǎn)，統(tǒng)統(tǒng)買下。算下來，一年要為這個(gè)還在吃奶的孩子投入3000多元的保險(xiǎn)，而小兩口的商業(yè)保險(xiǎn)卻為零。
　　保險(xiǎn)專家提醒：30歲以后，雖然社保和醫(yī)保都比較穩(wěn)定了，但一定的商業(yè)保險(xiǎn)還是要有的。疼寶寶很正常，但千萬記住，父母是家庭的頂梁柱，在有限的家庭資金規(guī)劃中，還是要給自己上一上保險(xiǎn)。說句不太中聽卻實(shí)用的話，萬一大人出了什么事，誰給寶寶交以后的保險(xiǎn)費(fèi)？
　　還有，從30歲開始，有閑余資金，可以投一些定期壽險(xiǎn)，到了你50歲再看，你的保險(xiǎn)單已經(jīng)有了不菲的價(jià)值，每年較低的投入，到了這個(gè)時(shí)候開始能夠得到較高的返還，為你即將到來的退休做好準(zhǔn)備。這時(shí)候，你給“寶寶”投的險(xiǎn)也開始發(fā)揮作用了，當(dāng)然，要記住讓他開始自己花錢為自己投保了。
　　60歲
　　僅有養(yǎng)老金還不夠
　　年逾60的李大爺在退休之前，子女都已經(jīng)成年，房屋貸款也都付清，除了有每月近千元的社保，1995年買的保險(xiǎn)也到了返還階段，每月能夠領(lǐng)取300元左右的養(yǎng)老金。自己覺得自己晚年無憂，不需要靠子女來養(yǎng)活。但今年初李大爺在家里滑了一跤，左小腿骨折。雖然有醫(yī)保，但醫(yī)療費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)等，還是花去了好幾大千。
　　保險(xiǎn)專家提醒：無憂晚年，僅僅靠千余元月收入還不夠，因?yàn)橐坏╊净技膊。�這些錢是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠支付醫(yī)療費(fèi)用的，可能還要讓子女來支付高額醫(yī)療費(fèi)用。退休老人在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還需要一個(gè)更周全、保險(xiǎn)金額更高的住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和防癌保險(xiǎn)。
　　但是有一點(diǎn)比較尷尬，因?yàn)槔夏耆嗽诒ｋU(xiǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司針對(duì)老年人的險(xiǎn)種要么很少，要么就是保費(fèi)非常高，老年人通常不愿花這個(gè)錢。不過，未雨綢繆，還是買些醫(yī)療險(xiǎn)。反過來說，每個(gè)人在自己還年輕的時(shí)候，切記切記要盡早開始安排保險(xiǎn)計(jì)劃。