7.5億元個人按揭房貸突破層層“防線”被騙出，落入北京一家開發商的口袋，最終導致銀行損失貸款本金6.7億余元。這起開發商“導演”的巨額房貸詐騙案前不久水落石出。

　　開發商虛構257名購房者

　　開發商鄒慶曾擔任北京華運達房地產開發有限公司法定代表人、北京華運達經貿發展公司法定代表人、華慶時代投資集團有限責任公司董事。幾年前，由于公司資金鏈緊張，鄒慶便產生了從銀行騙取按揭貸款的念頭。

　　據鄒慶公司的員工透露，2000年底開始，公司要求員工冒充購房者，來購買華運達房地產開發的項目，第一批是公司的部門經理和一些老員工，而這些按揭貸款都由公司來還。后來，公司又讓員工發動身邊的親朋好友，冒充購房者向銀行按揭貸款，公司承諾給每個虛假購房人2000元的好處費。

　　就這樣，在一年半的時間里，華運達房地產公司找到257名“購房者”，而這些人多數都是下崗工人和收入不高的年輕人。檢察機關提供的證據顯示，43歲的劉某是這些“購房者”中的一員。在購房按揭的申請材料上，他是一名醫藥公司銷售經理，月收入高達6萬多元。而他的真實身份卻是一名身患殘疾的無業人員，每月靠領取城市低保金維持生活。

　　搜集到大量身份證后，北京華運達房地產公司開始偽造購房按揭申請材料，這些材料由該公司辦公室工作人員填寫蓋章后封裝。為提防銀行和律師的抽查，華運達公司還為每個虛假購房人準備了一張打印好的紙條，上面有房號、面積、貸款金額等，并要求“購房者”熟記。

　　法院經審理查明，通過這些虛假的購房者和購房合同，鄒慶從銀行共計騙取個人按揭貸款7.5億元，造成銀行損失貸款本金6.7億余元。北京市第二中級人民法院近期一審判處鄒慶無期徒刑。

　　層層防線何以形同虛設

　　那么，這7.5億元的巨額貸款又是怎么突破層層“防線”從銀行被騙出？

　　要想獲得銀行貸款，首先要過律師這一關。中國銀行北京分行與律師事務所簽訂的《委托協議》規定：律師“對借款人提供的借款申請資料的合規性、合法性、真實性進行法律見證，對借款人的信譽、資質狀況進行調查和綜合分析，在此基礎上向銀行方面出具法律意見書”。

　　而法院審理發現，負責貸款申請人資格調查的律師孔衛東和戰軍在辦理業務中卻存在嚴重失職。據孔衛東和戰軍二人供述，他們在辦理業務過程中，只是對申貸人提交相關資料和文件進行審閱，然后就進行面簽。如果他們不在，就由他們的助理或者其他律師代為辦理。而對于發現的問題，他們也是“睜一只眼閉一只眼”。

　　盡管邁過了律師這一關，鄒慶等人炮制的虛假個人按揭貸款申請還要面臨銀行的嚴格審查。然而，中國銀行北京分行零售業務處原副處長徐維聯在審批、發放個人按揭貸款過程中，同樣也存在嚴重失職、沒有嚴格執行銀行信貸制度的行為。

　　該行的信貸員在審查中發現，有的申貸人年紀輕，學歷不高，但收入卻很高。此外，在電話查訪中，一些申貸人還否認自己買房。于是，信貸員將問題反映給徐維聯，但他卻表示可以繼續放貸，甚至說“只要公司是真實的，房子在，就可以貸”。

　　2007年，法院以出具證明文件重大失實罪，判處孔衛東有期徒刑3年，緩刑4年，判處戰軍有期徒刑1年2個月，緩刑1年6個月；以國有企業人員失職罪，判處徐維聯有期徒刑5年。

　　“制度”不能只寫在紙上

　　負責審理此案的北京市第二中級人民法院法官譚勁松說，從表面上看，鄒慶能夠順利地從銀行騙出巨額貸款就是因為律師和銀行工作人員的工作失誤，但本質上卻反映出當前銀行個人按揭貸款中普遍存在的問題。

　　譚勁松說，銀行委托律師對貸款申請人的資質進行調查，理當支付相應費用。但在實際操作中，由于銀行的強勢地位，這部分費用往往轉嫁到申貸人身上。這樣，申貸人就成為律師的客戶，而律師也變成為申貸人服務。在這種情況下，為了拿到報酬，律師往往就會對申貸人的資格“睜一只眼閉一只眼”，發現問題也不說，導致一些不具備資格的申貸人蒙混過關。

　　另一方面，近年來我國房地產市場持續升溫，各銀行都把個人住房貸款視為“優質業務”。加上有房屋作抵押，在“跑了和尚跑不了廟”的心理之下，銀行在一定程度上就放松了對個人住房貸款的審查，同時也放松了對各種風險的防范。

　　在這起騙貸案中，由于華運達公司開發的項目還沒有封頂，因此銀行沒有把該項目拿來抵押。在這種情況下銀行依然對個人按揭貸款進行放貸，這無疑使得自身面臨巨大風險。同時，銀行本應該對保證金賬戶中的資金進行嚴格監管，但在實際操作中，華運達房地產公司卻可以隨意支配保證金，甚至用來支付個人按揭貸款。正是銀行多重“保險”的共同失效，最終給自身帶來巨大損失。

　　一些金融專家表示，這起巨額騙貸案的發生，給相關部門敲響了警鐘。為應對危機，我國銀行機構今年上半年集中投放了7.3萬億元的巨額信貸，這為經濟企穩回升提供了保障，但也給銀行監管提出了新要求。銀行在注重“量”的擴張時，同樣應該注重“質”的提升，如加強對貸款申請人的資信審查，讓各道“防線”發揮應有的作用等。有關部門也應盡快對冒充購房者、提供虛假證明的單位如何適用法律作出制度安排，從而嚴厲打擊合伙騙貸的行為。