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下月實(shí)施車(chē)險(xiǎn)正式版 多項(xiàng)新規(guī)仍存較大爭(zhēng)議

時(shí)間:2009-09-18 10:01來(lái)源:南方日?qǐng)?bào) 作者:邵玉梅
  

  “只要給我們一個(gè)電話,保險(xiǎn)理賠全部幫你搞定!”這是車(chē)行在向客戶推銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)時(shí)最常見(jiàn)的話語(yǔ)。為了方便客戶,目前大多數(shù)車(chē)行都提供了保險(xiǎn)理賠一條龍服務(wù):2000元以下的輕微事故不需要交警與保險(xiǎn)公司證明;出險(xiǎn)后將車(chē)開(kāi)往車(chē)行,由車(chē)行代辦理賠,車(chē)主不用墊付維修費(fèi)用。這項(xiàng)服務(wù)深深地吸引了車(chē)主的關(guān)注,也在實(shí)際理賠中帶給車(chē)主諸多便利。

  為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,由平安、人保、太平洋三家保險(xiǎn)公司高層達(dá)成一致意見(jiàn),并聯(lián)手在8月1日推出新規(guī)定,引起了汽車(chē)行業(yè)的強(qiáng)烈反擊。據(jù)悉,保險(xiǎn)公司仍在完善新規(guī)定,近期內(nèi)將推出正式版。除了經(jīng)銷(xiāo)商手續(xù)費(fèi)下降外,新規(guī)定在理賠流程上也發(fā)生了較大變化:規(guī)定所有車(chē)輛出險(xiǎn),必須向保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案后才能進(jìn)行索賠;此外,車(chē)輛事故修理賠付,4S店、維修廠將不再使用第三方“代理索賠”的操作方式,維修費(fèi)將由車(chē)主自己墊付,理賠款直接打入車(chē)主賬戶。目前新政已在佛山率先試點(diǎn),本月底將在全省統(tǒng)一實(shí)施。新規(guī)推出將徹底改變車(chē)行現(xiàn)行“一條龍服務(wù)”的操作方式。

  焦點(diǎn):小刮蹭也要報(bào)案?

  近日,車(chē)主王小姐按照慣例,將事故車(chē)輛直接開(kāi)到4S店處理,卻發(fā)現(xiàn)因?yàn)槲聪虮kU(xiǎn)公司報(bào)案,只能自費(fèi)維修。“之前在車(chē)行購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn),小擦蹭都可以直接開(kāi)到維修站搞定,為何現(xiàn)在不行?”雖然車(chē)行通過(guò)維修費(fèi)打折、賠禮道歉等方式尋求客戶諒解,但這些舉措仍然未能平息王小姐心中的怨氣。

  記者了解到,類(lèi)似情況近期在車(chē)行不斷上演。與以前不同,現(xiàn)在不管大小事故,即使是小刮蹭,車(chē)主也要首先向保險(xiǎn)公司報(bào)案,否則將無(wú)法進(jìn)行理賠,而且車(chē)輛在異地出險(xiǎn)也將遵循新規(guī)定。保險(xiǎn)公司為了配合新規(guī)的執(zhí)行,盡力提升理賠效率,通常市區(qū)范圍內(nèi),車(chē)主報(bào)案后,工作人員將在半個(gè)小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘。據(jù)統(tǒng)計(jì),新規(guī)實(shí)施一個(gè)月,三大保險(xiǎn)公司的報(bào)險(xiǎn)率下降兩成以上。

  新規(guī)與“簡(jiǎn)易處理”沖突?

  在此之前,廣州交警部門(mén)已聯(lián)手保險(xiǎn)行業(yè)推出快速理賠新舉措,發(fā)生輕微交通事故后交警不再到場(chǎng)處理,事故當(dāng)事雙方可以自行協(xié)調(diào)“簡(jiǎn)易處理”,隨后再到保險(xiǎn)公司指定的服務(wù)中心處理。而新規(guī)要求所有大小事故,都要向保險(xiǎn)公司報(bào)案,是否與“簡(jiǎn)易處理”的綠色通道做法有沖突?

  “這并沒(méi)有沖突,雙方事故仍然可以按照小事故快速處理的規(guī)定執(zhí)行。”中保天河區(qū)莫經(jīng)理向記者解釋?zhuān)F(xiàn)場(chǎng)報(bào)案才理賠主要是針對(duì)單方事故而言,并沒(méi)有影響小事故快速處理的規(guī)定。如果出現(xiàn)雙方事故,為了不影響交通,車(chē)主可以向保險(xiǎn)公司報(bào)案后自行協(xié)商,不用報(bào)交警部門(mén)。換句話講,新規(guī)定更多是為了杜絕單方事故中的騙保行為。

  爭(zhēng)論:政策多變

  保險(xiǎn)公司突然“變法”,車(chē)行最集中的抱怨為車(chē)險(xiǎn)政策變化太頻繁。記者采訪了本地十多家經(jīng)銷(xiāo)商,絕大多數(shù)認(rèn)為保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中太過(guò)專(zhuān)橫、霸道。據(jù)悉,本次“變法”距離上次優(yōu)惠政策的調(diào)整不足三個(gè)月。

  另外,保險(xiǎn)公司在向經(jīng)銷(xiāo)商傳達(dá)政策方面也不規(guī)范,“從來(lái)沒(méi)有正式文件下達(dá),僅僅通過(guò)口頭或短信形式通知。”經(jīng)銷(xiāo)商如是說(shuō)。據(jù)介紹,三大保險(xiǎn)公司類(lèi)似的聯(lián)手行動(dòng)已不是第一次,車(chē)行選擇聯(lián)合“吶喊”,是不滿保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的專(zhuān)制,希望借助行業(yè)的力量爭(zhēng)取到車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的話語(yǔ)權(quán)。

  行業(yè)整頓

  令保險(xiǎn)行業(yè)“痛定思變”的重要原因是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)幾乎年年虧損,行業(yè)整頓已成為發(fā)展的必然趨勢(shì)。某經(jīng)銷(xiāo)商總經(jīng)理坦言,保險(xiǎn)公司能夠痛下決心整頓保險(xiǎn)市場(chǎng),無(wú)論對(duì)保險(xiǎn)公司、經(jīng)銷(xiāo)商還是消費(fèi)者都有利好趨勢(shì),只有行業(yè)更加規(guī)范,正規(guī)經(jīng)營(yíng)的商家與遵紀(jì)守法的個(gè)人合法權(quán)益才能得到最大保障。目前,假現(xiàn)場(chǎng)、一次事故多次賠償?shù)尿_保案主要集中在一些中小修理廠,經(jīng)銷(xiāo)商認(rèn)為保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不嚴(yán)所造成的賠付率高,卻要經(jīng)銷(xiāo)商與車(chē)主一起來(lái)承擔(dān),新規(guī)定的理賠操作更加復(fù)雜。

  賠付率不合理

  目前,三大保險(xiǎn)公司給予經(jīng)銷(xiāo)商的保險(xiǎn)政策主要依據(jù)了各自的賠付率情況。保險(xiǎn)公司的賠付率主要參照了出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)次數(shù)和出險(xiǎn)金額三個(gè)變量,但前兩者對(duì)賠付率的影響更顯著。目前由于新車(chē)出險(xiǎn)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于續(xù)保車(chē)輛,造成新車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)銷(xiāo)商賠付率甚至高于以續(xù)保業(yè)務(wù)為主的街邊維修店。據(jù)悉,騙保行為更集中的街邊店,卻比“正規(guī)軍”的經(jīng)銷(xiāo)商享受更好的保險(xiǎn)政策,許多經(jīng)銷(xiāo)商都對(duì)此憤憤不平。而保險(xiǎn)公司也從來(lái)不主動(dòng)向經(jīng)銷(xiāo)商公布賠付率數(shù)據(jù),一些經(jīng)銷(xiāo)商認(rèn)為僅依據(jù)賠付率并不能客觀反映出經(jīng)銷(xiāo)商的實(shí)際賠付情況。

  但保險(xiǎn)公司的解釋是,經(jīng)銷(xiāo)商與一般修理廠的保險(xiǎn)政策存在很大差異。雖然修理廠在新車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的手續(xù)費(fèi)更高,但在理賠政策上卻遠(yuǎn)不如經(jīng)銷(xiāo)商。據(jù)悉,保險(xiǎn)公司對(duì)一般修理廠的工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)僅為4S店一半,而且零配件上的折扣率更高。而不同經(jīng)銷(xiāo)商之間的賠付率的差異主要體現(xiàn)在理賠時(shí)的定損額上。例如:一輛車(chē)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司在賠付率較低的A店可給1000元的定損額,而在賠付率較高的B店只能給予950元的定損額。這造成賠付率不同的經(jīng)銷(xiāo)商在保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)上的利潤(rùn)不同。目前車(chē)行仍然提供“一條龍服務(wù)”,許多經(jīng)銷(xiāo)商只能通過(guò)工時(shí)費(fèi)壓縮來(lái)填補(bǔ)定損額偏低帶給客戶的損失。保險(xiǎn)公司變相將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)移。

  車(chē)行維權(quán)

  此次保險(xiǎn)公司的“變法”在一定程度上增強(qiáng)了經(jīng)銷(xiāo)商的維權(quán)意識(shí)。據(jù)悉,雖然許多經(jīng)銷(xiāo)商與保險(xiǎn)公司都簽署了合同,但合同在細(xì)節(jié)上交代不清晰,例如手續(xù)費(fèi)、維修工時(shí)費(fèi)、零配件折扣率、合同有效期等均未寫(xiě)進(jìn)合同。在保險(xiǎn)公司單方面修改理賠規(guī)定后,經(jīng)銷(xiāo)商缺乏有力證據(jù)進(jìn)行維權(quán)。

  “這讓我們以后會(huì)更關(guān)注合同細(xì)節(jié)!”某經(jīng)銷(xiāo)商無(wú)奈地告訴記者。在這次“變法”中令經(jīng)銷(xiāo)商最為頭疼的是客戶投訴增多,經(jīng)銷(xiāo)商認(rèn)為保險(xiǎn)公司出臺(tái)新政時(shí),應(yīng)區(qū)分已投保與未投保客戶。“保險(xiǎn)公司單方面修改協(xié)議,意味著提前終止投保車(chē)主的合法權(quán)益”,保險(xiǎn)公司之前承諾給經(jīng)銷(xiāo)商,經(jīng)銷(xiāo)商又承諾給車(chē)主,新規(guī)推出后,對(duì)于做品牌的經(jīng)銷(xiāo)而言,遭受前所未有的客戶信任危機(jī)。

  理賠收緊

  此次車(chē)險(xiǎn)理賠新規(guī)是對(duì)委托代理的規(guī)范,8月1日起已推行車(chē)身劃痕出險(xiǎn)后向保險(xiǎn)公司報(bào)案,車(chē)行不再享受代理理賠服務(wù),車(chē)主需要自己先墊付維修費(fèi),出具發(fā)票等相關(guān)證明到保險(xiǎn)公司索賠。目前,保險(xiǎn)公司醞釀近期推出的新規(guī),將繼續(xù)限制車(chē)行代理理賠的范圍。平安保險(xiǎn)公司理賠負(fù)責(zé)人表示,以前由于保險(xiǎn)公司未到現(xiàn)場(chǎng)勘查,事后常出現(xiàn)出險(xiǎn)車(chē)主的描述與實(shí)際不吻合的情況,有些維修中心為獲得更多的收入,利用客戶的車(chē)制造更大的損傷甚至制造“假理賠”,損害了車(chē)主的利益,這也是新規(guī)出臺(tái)的原因之一。

  多家經(jīng)銷(xiāo)商總經(jīng)理認(rèn)為,如果真正取消經(jīng)銷(xiāo)商的代理理賠權(quán),經(jīng)銷(xiāo)商在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程上處理起來(lái)更簡(jiǎn)便,“因?yàn)橛绍?chē)主先墊付維修費(fèi),經(jīng)銷(xiāo)商保險(xiǎn)回款情況更理想”。但車(chē)主會(huì)因此增加很多麻煩,例如:車(chē)輛定損額與理賠款之間的差異;車(chē)主墊付維修費(fèi)后,而理賠款拖延三個(gè)月;保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘人員數(shù)量不足,服務(wù)相對(duì)滯后等,可能引起更多投訴產(chǎn)生等。另外,取消車(chē)行代理權(quán)后雖然對(duì)騙保現(xiàn)象有所規(guī)避,但保險(xiǎn)公司也會(huì)考慮到增加人員的成本以及車(chē)主投訴增加等問(wèn)題。部分經(jīng)銷(xiāo)商悲觀地預(yù)測(cè)全面取消車(chē)行代理索賠的權(quán)限,短期內(nèi)很難實(shí)施。

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