汶川大地震給保險(xiǎn)業(yè)造成的損失正逐漸擴(kuò)大，日前傳出的“工行向太保財(cái)險(xiǎn)索賠9億元”消息，著實(shí)讓市場(chǎng)為之一驚。

　　太保集團(tuán)相關(guān)人士昨接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，目前理賠工作并沒有結(jié)束，而由于事前安排了分保和再保險(xiǎn)，最終損失應(yīng)該不會(huì)有傳說(shuō)中的9億元那么大。

　　太保財(cái)險(xiǎn)與工行簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議，是擴(kuò)展了地震責(zé)任的。業(yè)內(nèi)人士指出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在大業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中普遍采用低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略，地震過后，這種策略的弊端已經(jīng)開始顯露。

　　保監(jiān)會(huì)昨日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月2日，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案21.9萬(wàn)件，已付賠款2.24億元。其中，人身保險(xiǎn)已賠付1.37億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已賠付8654.9萬(wàn)元，而意外傷害保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失，分別為壽、財(cái)險(xiǎn)中的最多，各為1.1億元和4954.6萬(wàn)元。

　　太保初解地震損失

　　太保集團(tuán)上述人士表示，工行是太保財(cái)險(xiǎn)的統(tǒng)保大客戶。2003年4月，太保財(cái)險(xiǎn)與工行正式簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，至今已連續(xù)6個(gè)保險(xiǎn)年度首席承保了工行的房屋機(jī)具類固定資產(chǎn)保險(xiǎn)。作為工行統(tǒng)括保單的首席承保人，太保財(cái)險(xiǎn)占40%的承保份額，即承擔(dān)40%的賠付金額。

　　“太保財(cái)險(xiǎn)與工行簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議是擴(kuò)展地震責(zé)任的，地震中工行在受災(zāi)地區(qū)的機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)遭受了一定損失，太保財(cái)險(xiǎn)正與工行積極磋商如何對(duì)損失進(jìn)行查勘理賠。”太保集團(tuán)該人士說(shuō)。

　　“太保財(cái)險(xiǎn)會(huì)根據(jù)工行的報(bào)損情況，結(jié)合保險(xiǎn)合同的約定來(lái)進(jìn)行整個(gè)保險(xiǎn)理賠工作，并確定最終的損失金額。”上述人士表示，“太保財(cái)險(xiǎn)一直是通過成數(shù)分保、溢額分保和巨災(zāi)超賠分保等再保險(xiǎn)手段，來(lái)構(gòu)建較為完備的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，并將整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保持在可控范圍內(nèi)，因此包括工行項(xiàng)目在內(nèi)的理賠，不會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)造成重大的負(fù)面影響。”

　　據(jù)悉，成數(shù)分保、溢額分保和巨災(zāi)超賠分保三種分保方式，是目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上比較常見的幾種用于分散風(fēng)險(xiǎn)的手段。

　　太保集團(tuán)總經(jīng)理霍聯(lián)宏也表達(dá)了相似的觀點(diǎn)。他在上周召開的股東大會(huì)上表示，目前尚難以最終確定地震帶來(lái)的保險(xiǎn)損失，但通過分保、再保等手段，風(fēng)險(xiǎn)仍在可控制范圍內(nèi)。　

　　本報(bào)記者獲悉，在地震發(fā)生后，截至5月23日16時(shí)，以太保財(cái)險(xiǎn)為首席承保人的6家共保公司，已向工行四川省分行、陜西省分行、甘肅省分行共預(yù)付１３００萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款。根據(jù)事先約定的各共保公司的權(quán)益和責(zé)任分配方案，在這1300萬(wàn)元預(yù)付款中，太保財(cái)險(xiǎn)實(shí)際承擔(dān)了700萬(wàn)元。

　　低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)弊端

　　太保集團(tuán)董事長(zhǎng)高國(guó)富在新近召開的公司股東大會(huì)上表示，雪災(zāi)和地震這兩次大的自然災(zāi)害可以提升人們的保險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)也提醒公司經(jīng)營(yíng)者，“低保費(fèi)高保額”的策略對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言隱藏著較大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成了一定的威脅。　

　　成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)通常的規(guī)律是，大災(zāi)之后保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上升，從而能夠在之后的幾個(gè)年度里為保險(xiǎn)公司帶來(lái)更多的承保利潤(rùn)。但在中國(guó)市場(chǎng)上似乎并非如此。中金公司分析師周光認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尤其是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，惡性競(jìng)爭(zhēng)的情況非常嚴(yán)重，在巨災(zāi)之后提升保險(xiǎn)價(jià)格，幾乎不可能成為保險(xiǎn)企業(yè)的選擇。

　　東方證券分析師王小罡在其分析報(bào)告中指出，國(guó)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司依然存在規(guī)模優(yōu)先、過度競(jìng)爭(zhēng)的傾向，行業(yè)中“貼費(fèi)、貼條款、貼費(fèi)率”的不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象依然存在，彼此間的壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致直保費(fèi)率無(wú)法有突破性的提升。

　　所謂“貼條款”，就是在費(fèi)率不變的前提下，免費(fèi)贈(zèng)送一些附加險(xiǎn)給客戶，比如標(biāo)準(zhǔn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單(包括基本險(xiǎn)保單和一切險(xiǎn)保單)中原本均不含地震風(fēng)險(xiǎn)，但部分公司為爭(zhēng)奪客戶，往往可能會(huì)將免費(fèi)擴(kuò)展地震險(xiǎn)“送”給客戶。

　　但是保險(xiǎn)公司在以“低價(jià)格”策略得到項(xiàng)目之后，卻面臨著這類項(xiàng)目在國(guó)際市場(chǎng)上分保難的問題。其最直接的影響在于，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司以現(xiàn)有價(jià)格，無(wú)法在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行分保，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)從而被迫擴(kuò)大自留額或放棄承保。一旦事故發(fā)生，這就會(huì)給所有相關(guān)方都帶來(lái)不良影響。