中國經濟網北京3月27日訊 近日有媒體接到深發展VIP客戶投訴，其委托深發展投資理財的百萬元資金只剩一萬余元，在多次向該行交涉無果的情況下，客戶最終選擇了拿起法律武器。記者調查發現，這是近一個月來深發展在理財領域遭遇的第四次曝光。有業內人士表示，目前監管機構正在規范理財產品銷售，深發展屢闖銀監會紅線可以說是“頂風作案”。

　　VIP客戶百萬投資僅剩一萬

　　據經濟參考報報道，近日青島5位深發展VIP客戶近日聯名反映，在承諾保本，最低年收益5%，取得客戶信任后，深發展理財經理將他們幾十萬甚至上百萬資金劃入黃金T+D交易賬號，并交由北京一家投資顧問公司進行操作。當客戶發現投進去的錢一天天變少，最后只剩一萬余元時，理財經理卻將責任推給了投資顧問公司，深發展方面則稱這是理財經理個人行為，與銀行無關。此后，客戶分別向中國銀監會和青島銀監局進行了舉報，5位受害者中的一位已將深發展青島分行南京路支行告上法庭。

　　對此，業內人士表示，深發展理財經理對客戶進行誤導，夸大收益，回避風險，造成客戶損失，應承擔應有責任，而作為銀行的深發展也應承擔相應責任。

　　投資范圍不清不楚

　　而不久之前，信息時報在對廣州的銀行理財產品進行調查時發現，在深發展天河某支行網點，客戶經理在介紹一款預期年收益5%的理財產品后，想進一步了解這些資金流向什么渠道、買什么債券、投資比例如何分配時，該客戶經理卻稱：“產品是組合投資，以前也推出過類似產品，都能達到預期收益。”對于如何保證本金的安全，該客戶經理也表達得含混其詞：“反正我們之前的產品都沒有虧過錢。”

　　調查中還發現，對于理財產品的風險，深發展工作人員要么是不主動陳述，要么是含糊帶過，只重點談預期收益，而且基本都會強調“最高預期收益”。有意思的是，這種對當下風險避而不談、轉而強調產品過往業績表現良好，基本成了深發展工作人員在推薦理財產品時的慣用技巧。

　　頂風違規變相攬儲

　　除了涉嫌回避產品風險外，強制搭配銷售的現象在深發展各分支網點也較為普遍。北京商報日前報道，近期有客戶在深發展銀行北京朝陽區某支行辦理業務時發現，該行一款理財產品以“預售”為由要求客戶提前存款，并以銀墜或金墜作為獎勵。該產品是聚財寶現金溢系列下的某款人民幣理財產品，起售資金為20萬元/份，期限為90天，預期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預約。“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買一個月的理財產品，到期后再直接申購可以嗎？”面對疑問，客戶經理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶在深發展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開立銀行賬戶，或者把資金從別的銀行劃轉過來，否則無效。“而且這筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預約無效。”

　　北京大學金融業研究中心副主任呂隨啟表示，深發展該款理財產品要求客戶必須存款才能認購，涉嫌強制搭配銷售。

　　涉嫌強制捆綁銷售遭質疑

　　而據經濟參考報也報道，日前，深發展一款理財產品的銷售方式因涉嫌強制捆綁銷售而遭質疑。據稱，客戶王女士的爆料，深發展有一款產品要先做1個月的活期存款才能在3月中旬買到預期年化收益率6.3%的理財產品。而深發展北京某支行也承認，該行理財經理稱這款20萬元認購，預期年化收益率為6.3%的產品認購流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當天(之前)存入至少20萬人民幣存款直至2012年3月11日。這1個月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付。第二階段，從3月12日至3月13日開始認購投資期限為90天，3月14日起息，預期年化收益率為6.3%的理財產品。據銀率網援引該行理財經理的話稱，該理財產品的投資方向與深發展聚財寶現金溢系列的投資方向相同。如果該產品募集成功，則在產品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補償。由于現在是預約階段，故沒有相關的產品說明書。而關于購買理財產品風險測試時間，該理財經理稱在購買理財產品之前做測試就可以了。

　　銀率網理財產品分析師表示，將理財產品與存款進行強制性搭配銷售在先，未作風險承受能力評級在后，一個產品上深發展就已經涉嫌兩項違規行為了。

　　銀監會嚴令不得誤導銷售

　　銀監會去年頒布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)，今年1月1日起已經正式實施。《辦法》對理財產品銷售進行了詳細的規定，例如“充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售”，“不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售”以及“禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品”等等，然而從深發展近期的表現看來，銷售中存在的違規現象并沒有得到根本上的改觀。

　　業內人士認為，由于深發展不良貸款余額增長使其面臨不小壓力，或導致在理財產品業務上頻繁出現違規動作，但這無疑是在試探銀監會執行《辦法》的底線。據了解，根據《辦法》規定，商業銀行違規開展理財產品銷售的，中國銀監會或其派出機構責令限期改正。違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款。