日前新華社記者從最高人民檢察院獲悉，全國檢察機關(guān)將嚴(yán)懲非法吸收公眾存款等涉眾型經(jīng)濟犯罪，切實保障經(jīng)濟安全。同時最高檢強調(diào)，要認(rèn)真貫徹中央要求，把防范金融風(fēng)險放在更加重要位置，嚴(yán)懲非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪以及洗錢、地下錢莊、網(wǎng)絡(luò)傳銷等犯罪，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，維護金融管理秩序。如此看來，2017年一場打擊互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷與整治資金盤的行動開始了。然而回首資金盤一直是困擾直銷行業(yè)健康發(fā)展的隱患，更是成為監(jiān)管部門的“灰色地帶”，資金盤問題已經(jīng)成為直銷行業(yè)最大的公敵，也是刻不容緩的問題。

　　資金盤的本質(zhì)套路就是龐氏騙局。掀開資金盤披著的理財、股權(quán)、眾籌這些“高大上”的外衣，就會看見“深深的套路”，不過套路之外，還是離不開一個本質(zhì)——龐氏騙局。龐氏騙局實質(zhì)是將后一輪投資者的投資作為投資收益支付給前一輪的投資者，以此類推，使卷入的人和資金越來越多。如今市面上的資金盤無非兩種運營模式：以大搏小(大投入搏小收入)、以長搏高(長期投入搏高額回報)，經(jīng)營目的是為套錢，當(dāng)然其中必有少數(shù)人會獲利，多數(shù)人血本無歸，這便就是典型的龐氏騙局。實際上，資金盤是沒有造血功能，拆東墻補西墻，用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)資盤。一旦沒有新鮮血液注入，創(chuàng)建資金盤的老板無利可圖，就立即關(guān)網(wǎng)，卷款而逃;或者被公安、工商部門當(dāng)做網(wǎng)絡(luò)傳銷或非法集資而被查處。結(jié)果是進場早的也許能回本或者賺點小錢，進場晚的就血本無歸，既傷錢脈又傷人脈。如果是貸款或借高利貸來投資的，因還不起債可能導(dǎo)致妻離子散、家破人亡。

　　資金盤會演變成傳銷的高端變種。資金盤即“資本運作”，是傳銷的一個高端變異品種，相比較傳統(tǒng)傳銷，手段更加惡劣，隱密性更強，參加的人層次更高，破壞力更大。炒作一個概念，沒有實物或不依附于實物。這是資金盤類傳銷區(qū)別于傳統(tǒng)傳銷的一個最鮮明的特點。傳統(tǒng)傳銷最初是賣具體的產(chǎn)品，通過層層加價，擾亂市場，使人們上當(dāng)受騙。而這類金融傳銷不依附實物，它傳播的是一種概念，通過蠱惑性言論，打著資本運作的旗號進行欺騙。這就造成各類資金盤傳銷打著“虛擬貨幣”、“數(shù)字加密貨幣”、“互助理財”、“網(wǎng)絡(luò)理財”、“游戲理財”、“挖礦機”、“眾籌”、“股權(quán)”、“電子商務(wù)”、“微商城”、“XX科技”為名的資金盤及網(wǎng)絡(luò)傳銷泛濫成災(zāi)，嚴(yán)重擾亂了我們的正常生活，此類傳銷組織的套路是短期內(nèi)圈錢關(guān)網(wǎng)跑路，如今我們看到的資金盤，基本上寄生于互聯(lián)網(wǎng)，在“網(wǎng)絡(luò)理財”“原始股”“眾籌”等各類名目的掩蓋之下發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)的開放性和隱蔽性無形中為資金盤的發(fā)展提供了有利的庇護，這就造成資金盤傳銷形式千變?nèi)f化，令人目不暇接。

　　直銷企業(yè)搞資金盤存在巨大的風(fēng)險。部分直銷企業(yè)借用資金盤往往運用直銷倍增的原理，以滾動或靜態(tài)的資金流通形式，拆東墻補西墻，用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)絡(luò)傳銷形式，本質(zhì)是金字塔式傳銷詐騙。事實上，部分直銷企業(yè)資金盤側(cè)面影響了做產(chǎn)品盤的直銷企業(yè)運營。因為快速賺錢的美好預(yù)期，市場銷售人員大多都跳槽過去做資金盤，在某種“國家支持”的看似“正當(dāng)名義”的光環(huán)下大肆宣傳“資本理財”，直接導(dǎo)致了做產(chǎn)品盤的直銷企業(yè)市場業(yè)績和團隊穩(wěn)定，進而產(chǎn)品原料方縮水、稅務(wù)誠信調(diào)查、供給商跑路等現(xiàn)象層出不窮，產(chǎn)品盤企業(yè)對此只能撓頭不堪。有調(diào)查顯示，現(xiàn)今的產(chǎn)品盤企業(yè)無一不受到資金盤非法傳銷的影響，每每談及此事更是深惡痛絕。盡管如此，資金盤還是興起了，一方面資金盤許諾的高額回報、美好前景，誘惑力很大，很多直銷人經(jīng)不住吸引，一不小心就陷進去了，對直銷企業(yè)市場團隊的穩(wěn)定造成很大的影響;另一方面有部分直銷企業(yè)本身經(jīng)不住誘惑，將資金盤的特點引入到獎金制度中，而這給企業(yè)帶來非常之高的法律風(fēng)險。