昨日，銀監會發布《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》(以下簡稱《通知》)，首次明確叫停銀保“駐點銷售”，改由銀行具有資質的人員統一銷售。同時，每個銀行的保險銷售網點只能代理不超過3家保險公司的產品。不過市場人士仍然表示質疑：換成銀行員工賣保險，投資者以后就真的不用擔心被“忽悠”了嗎？

由于自身渠道優勢，銀行一直被保險公司競相爭奪，但此前保險公司人員在進駐銀行后，為推銷本公司產品而以高收益、存款送保障等來誘惑銀行客戶買保險，由此引發大面積誤導銷售。銀監會創新部負責人蘇薪茗對此表示，由于保險公司銷售人員流動性較高等問題，出現了片面追求短期收益而引發銷售誤導的情況，而直接由銀行人員銷售則可有效避免這一情況。

而據記者了解，《通知》尚在醞釀時就已經在市場上引起軒然大波。有市場人士認為，此舉將使銀行、保險公司兩者的利潤構成均發生變化。從銀行角度看，由于銀保收入占銀行的中間業務收入比例很大，特別是銀信合作戴上“緊箍咒”后，銀保渠道更成為了銀行中間業務的主要支撐，如果每家網點只能采取“一對三”的合作模式，勢必減少銀行中間業務收入。從保險公司的層面看，由于以往過分依賴銀行銷售渠道，并且在銷售過程中的確存在惡性競爭的情況，因此改由銀行員工代銷保險后，保險公司希望獲得好的銷售業績，就不得不提供給銀行更多的手續費用，銷售成本也將增加。

更令市場人士疑惑的是，《通知》下發后，一旦再次出現誤導銷售的情況，銀行是否能夠對“受害”投資者負全責。“以后銀保駐點撤消后，保險公司人員無法直接接觸客戶，完全依賴于銀行銷售人員，很可能通過提高中介費、暗返回扣等形式來誘導銀行人員主推自己公司產品。”業內人士告訴記者，特別是每家銀行網點與保險公司的合作模式由“一對多”轉變為“一對三”，這勢必助推保險公司爭奪銀保渠道進入白熱化，而銀行由于銷售自主權更大，很可能出現哪家公司提成多、傭金高就主推該公司產品，而客戶的利益被擺在了一邊。據悉，此前銀行代銷基金暗吃回扣就一直無法杜絕，銀行人員直接銷售保險可能也難脫俗套。對于未來銀保誤導產生的責任追究，蘇薪茗表示，以后哪一環節出現問題哪一方就擔責任。

事實上，這次“叫停”并非銀保渠道的首次，山東保監局2008年就明確規定“(保險公司)銀保專管員不得在銀行網點直接從事保險產品的銷售活動”。記者從山東保監局負責人處了解到，此前銀行誤導銷售銀保產品也時有出現，但因銀行的誤導責任較為明確而被查辦。

“盡管此次叫停保險公司人員直接參與保險銷售，但如何防范銀行人員誤導、如何處罰等并沒有明確，銀行銷售很難穩定推進。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇指出，《通知》中的條款還需要更加細化，特別是收費、處罰制度等方面。據悉，保監會主席助理陳文輝近日表示，下一階段，保監會將聯合銀監會共同出臺銀保方面的指引，繼續整頓治理銀保市場。