中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月27日訊近日，有媒體曝光渣打銀行(微博)“現(xiàn)貸派”存在高利貸之嫌。經(jīng)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查找，近兩年來，渣打銀行“現(xiàn)貸派”已遭到媒體七次曝光，有客戶投訴，渣打“現(xiàn)貸派”存在消費陷阱，客戶經(jīng)理涉嫌欺詐等問題。昨日，記者致電渣打銀行總部詢問“現(xiàn)貸派”相關(guān)事宜，渣打相關(guān)負責人表示，“現(xiàn)貸派”宣傳材料與實際收費相符，且渣打工作人員未有誤導客戶的行為。
深圳徐先生：“現(xiàn)貸派”成高利貸
2012年3月16日，深圳徐先生指責渣打銀行的“現(xiàn)貸派”有高利貸之嫌，認為該銀行業(yè)務(wù)員嚴重誤導消費者，該貸款收了貸款利息還收賬戶管理費，甚至在貸款合同中還暗藏合同陷阱，管理費＋利息＋合同陷阱暗藏的罰息相當于“高利貸”。早在2010年12月，徐先生幫渣打銀行業(yè)務(wù)員完成了期限2年貸款10萬的任務(wù)，13個月后發(fā)現(xiàn)賬戶扣費竟達7.15萬元(每個月平均5500元)，還欠銀行5.8622萬本金。10萬元的貸款一年之后變成了13.0122萬，加上利息和管理費兩年預計費用接近15萬。最后，徐先生發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職。據(jù)了解，徐先生單位還有6位同事，也受徐先生影響團購辦理了“現(xiàn)貸派”，而一些同事也遇到了繳費利息與宣傳不相符的苦惱。
有媒體暗訪查證，發(fā)現(xiàn)渣打銀行存在理財經(jīng)理介紹“現(xiàn)貸派”時不提罰息，有的業(yè)務(wù)員教客戶造假等行為。
杭州呂先生：管理費有玄機 涉嫌欺詐
2010年，杭州工作的呂先生向媒體投訴，當初看到“現(xiàn)貸派”的宣傳頁面，申請了貸款。基準利率為每年 7.9%-9.9%，呂先生的核準貸款為4.9萬元，按照8.9%的利率來算，呂先生兩年應(yīng)付利息為4361元，并不算多。待到他把手續(xù)辦妥準備貸款時，客服人員才告知還有不到1%的手續(xù)費。呂先生沒怎么細看合同就簽了。等到還款時才發(fā)現(xiàn)每個月要交240元的賬戶管理費。
有媒體走訪了渣打銀行廣州花城支行，對于“為何在宣傳頁面和還款計算器上不體現(xiàn)管理費，是否存在誤導行銷”這個問題，一位客戶經(jīng)理承認：“從前也有客戶這樣問我，但是這是總部規(guī)定。”對于記者“每個月的管理費如此之高，會進行哪些方面的管理”的問題，該經(jīng)理不予回答。而在客戶詢問能否將管理費視為利率時，該經(jīng)理則委婉表示：“對內(nèi)不能這樣講。” 時代周報報道該案例時稱，渣打現(xiàn)貸派涉嫌欺詐。
網(wǎng)友指責：個人信用記錄竟遭抹黑
有網(wǎng)友在天涯社區(qū)發(fā)帖投訴渣打銀行“現(xiàn)貸派”，2007年11月，在渣打銀行申請了“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品，等額本息的月還款方式，并且于當就月開始還款，每月還款日為月底。在2008年2月，該網(wǎng)友看中了一套商品房，并且支付首付，當同工行申請房屋貸款的時候，銀行告知在中國人民銀行的“個人征信系統(tǒng)”中有一筆渣打銀行的貸款，一共還了三期，其中有兩期是顯示逾期還款，并且以個人信用有問題，拒絕貸款。該網(wǎng)友與渣打銀行多次聯(lián)系，都被告之在渣打銀行系統(tǒng)記錄顯示個人還款記錄完全正常。最后，此事一直未得到渣打銀行的回復。
北京李女士：事后才知管理費高過利息總額
北京的李女士在貸款專員的介紹下，登錄渣打銀行官網(wǎng)“現(xiàn)貸派”頁面，發(fā)現(xiàn)輸入貸款金額“100000”元，期限“24個月”，在6.65%的基準年利率打9.5折的基礎(chǔ)上，每月還款額為4543.51元。按照這一每月還款額，兩年后連本帶利總共就10.9萬元左右。“算下來利息不到1萬元，挺合適。”但是李女士隨后注意到，就在每月還款額的下方，還有一行小字：“每月收取貸款管理費490元。”按照這個數(shù)字計算，24個月需繳納的賬戶管理費總額為11760元，這一費用甚至超過了9000多元的利息總額。之后，貸款專員才透露了還有管理費。李女士對此頗為不滿，“其實賬戶管理費才是銀行真正收取的‘大頭’，這么高的一筆費用為什么不在一開始就透露？”
事后，渣打銀行方面相關(guān)負責人解釋，賬戶管理費屬于金融服務(wù)費用，跟利率是兩個概念，兩者不能簡單相加。針對消費貸款，銀行要提供客服熱線、免費開設(shè)還款專戶、安排每月還款提醒等金融服務(wù)，因此收取“管理費”無可厚非。
渣打“現(xiàn)貸派”賬戶管理費最貴 業(yè)內(nèi)人士：就是變相利息
據(jù)媒體報道，有客戶抱怨自己被騙了：“看似年息7.9%，實際上要將近20%。”“現(xiàn)貸派”的還款為定額還款，即本金和利息需按月還付，仔細計算，以10萬元一年期為例，年息為7.9%，每月還款為9481元，也就是說表面上貸款額為10萬元一年，每月還款額為每月還款額+賬戶管理費49元，到期共還款113779元，年利率大約為13.78%，已高于信用卡取現(xiàn)的利率。另外，原渣打銀行上海分行客戶理財顧問王小姐也透露。“現(xiàn)貸派的年息為7.9%-9.9%，每年有1%的手續(xù)費，每月有0.49%的賬戶管理費，以年息最高9.9%計算，加上1%，再加上0.49%×12(月)，它年貸款利率最高可達16.78%。”
個別金融業(yè)內(nèi)人士稱“賬戶管理費就是變相的利息”。有關(guān)專家表示，“利率和管理費都是可以收的，管理費可以單獨收。只要利率不超過36%就不算高利貸。”但就銀行的收費而言，確實需要制定一個統(tǒng)一規(guī)范的標準，以遏制亂收費等不良現(xiàn)象。
為套客戶不標雷區(qū)專家：被誤導的現(xiàn)象難以避免
據(jù)媒體報道，渣打一直高調(diào)宣揚其“現(xiàn)貸派”政策：以“無抵押無擔保，最高可貸30萬人民幣，手續(xù)簡單，資料齊全，最快4個工作日放款”。但事實并非如此。據(jù)了解，一般客戶只能貸款3-10萬元左右。只有銀行行長級別的人物才能拿到更高額度。其中還有很多“隱形收費”，可以計算出，現(xiàn)貸派最高手續(xù)費高達16.78%，也就是說，貸款10萬元，一年手續(xù)費就要收取1.678萬元。而這些，在產(chǎn)品宣傳冊中是沒有的。
“因為看不懂說明書，只能聽理財經(jīng)理的，更確切地說，是相信渣打銀行是150余年的老店聲譽。結(jié)果，被誤導的現(xiàn)象難以避免。外資行做的是品牌，一旦品牌受損，以后的業(yè)務(wù)肯定受影響。”一位知名經(jīng)濟學家表示。
渣打中國街頭推廣“現(xiàn)貸派”
有媒體發(fā)現(xiàn)渣打業(yè)務(wù)員走上街頭，發(fā)放其“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品宣傳頁。有位個人銀行業(yè)務(wù)拓展顧問表示，這是推出的‘路演活動’，近期每個星期都會走上街頭開展一回，意在宣傳，讓更多的人認識、了解渣打銀行，同時也宣傳相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，無擔保個人貸款業(yè)務(wù)，算上0.49%/月的管理費用，年息將高達10%以上。對此，某股份制銀行個人銀行業(yè)務(wù)部負責人表示，渣打銀行在放貸方面一直都采取激進的政策，此次又輔以上街宣傳，短時間內(nèi)可爭取一點市場份額，沖擊一下當?shù)厥袌觯L此以往壞賬率問題可能也會顯現(xiàn)，優(yōu)質(zhì)客戶也難以很好地積聚。奇怪的是，就在多數(shù)外資銀行通過加大攬儲力度、縮減貸款額度放大分母來應(yīng)對年底即將到來的存貸比監(jiān)管大限時，渣打銀行卻在大力度地宣傳貸款。
回顧“現(xiàn)貸派”近兩年來所暴露出的種種問題，難道渣打銀行產(chǎn)品宣傳中誘人的優(yōu)惠政策只是“看上去很美”？昨日，記者致電渣打銀行進行詢問，關(guān)于“現(xiàn)貸派”是否涉嫌高利貸，銀行客服人員是否存在誤導行銷的行為，渣打銀行總部媒體傳播部相關(guān)負責人表示，渣打銀行“現(xiàn)貸派”宣傳材料均列示利息與貸款管理費的收取，并未有與實際收費情況不符、曲解、誤導之情形。渣打?qū)λ袖N售“現(xiàn)貸派”的前線人員都進行了嚴格的上崗培訓，要求其在銷售過程中詳盡告知相關(guān)貸款的利率及管理費的收取標準及收取方式。另外，貸款利率、管理費等收取方式，銷售人員需逐條解釋客戶告知書內(nèi)容，對相關(guān)條款做重點提示。為進一步避免銷售中的溝通不當和疏忽，渣打銀行特別要求除最后文件簽署處外，申請人還需在貸款管理費、利率條款旁小簽，以表明申請人已了解并接受該等費用的收取。
目前，媒體所曝光“現(xiàn)貸派”的問題，以及客戶投訴的情況均與渣打銀行的解釋有很大出入，中國經(jīng)濟網(wǎng)將繼續(xù)跟蹤報道。
