公司三年間對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保單不聞不問
中英人壽“閑置”保單致客戶巨虧9萬
2007年10月26日，湖南長沙市民顧小姐在該市中國銀行(601988)某網(wǎng)點(diǎn)存款時(shí)，在中英人壽保險(xiǎn)公司(下稱“中英人壽”)的一名業(yè)務(wù)員的大肆宣傳下，用30萬元購買了一份投資型保險(xiǎn)。3年過去了，中英人壽除了打過一個(gè)回訪電話給顧小姐之外，再?zèng)]有任何人聯(lián)系過她。前不久，顧小姐才發(fā)現(xiàn)，這幾年來，沒有人為她打理過這份30萬元的保單，致使這份保單在無人監(jiān)控的情況下連續(xù)虧損，最多時(shí)虧損達(dá)到12萬余元，至2010年10月，虧損額為9萬余元。
顧小姐找到中英人壽理論，中英人壽承認(rèn)工作失誤，并向她道歉，但是對(duì)于造成的損失，卻不愿承擔(dān)全責(zé)，而是要求各承擔(dān)一半，也就是負(fù)擔(dān)4.5萬余元的損失。顧小姐當(dāng)即予以拒絕，并致電《法制周報(bào)》維權(quán)熱線0731-84839110，請(qǐng)求維權(quán)。
業(yè)務(wù)員涉嫌虛假宣傳
顧小姐回憶，2007年10月26日，她在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)存款，一個(gè)名叫李亞元的中英人壽業(yè)務(wù)員主動(dòng)找她搭訕，并極力向她推薦一款名為“ULV-中英人壽金芒果投資連結(jié)保險(xiǎn)B款”的保險(xiǎn)。(法制周報(bào)新聞熱線：0731-84802117)顧小姐表示對(duì)帶有風(fēng)險(xiǎn)的投資沒有興趣，只愿意購買保本分紅型的理財(cái)產(chǎn)品。顧小姐稱，李亞元當(dāng)時(shí)連稱該款保險(xiǎn)不僅可以保本，每年還有高額紅利分配。顧小姐動(dòng)心了，李亞元隨即又表示該款保險(xiǎn)相當(dāng)緊俏，想購買必須在10分鐘內(nèi)作出決定，否則便不能保證能購買到，于是，在未來得及看完保單的情況下，顧小姐便匆匆簽下了合同，并將30萬元轉(zhuǎn)賬到中英人壽的賬戶。
幾天后，中英人壽客服人員打電話給顧小姐進(jìn)行了回訪，問及是否購買了一份30萬元的投資型保險(xiǎn)，顧小姐聲稱只購買過保本型保險(xiǎn)，并沒有購買投資型保險(xiǎn)。隨后，顧小姐打電話給業(yè)務(wù)員李亞元，表示不愿購買投資型保險(xiǎn)，要求退保。業(yè)務(wù)員卻答復(fù)，如退保要支付一萬余元的手續(xù)費(fèi)。
顧小姐表示：“合同里不是約定客戶有10天的猶豫期嗎，現(xiàn)在還沒過10天，我不打算買了為什么卻要收手續(xù)費(fèi)？”顧小姐回憶當(dāng)時(shí)李表示在簽訂合同的第二天就為她辦理好了購買手續(xù)，現(xiàn)在退保必須要支付手續(xù)費(fèi)，隨即又信誓旦旦地保證這份保險(xiǎn)不但能保本，還能比保本分紅型保險(xiǎn)賺得更多，讓顧小姐放心。想到退保要支付一萬余元的手續(xù)費(fèi)，業(yè)務(wù)員又保證能賺錢，顧小姐猶豫后還是相信了中英人壽。
對(duì)于中英人壽業(yè)務(wù)員向顧小姐推銷保險(xiǎn)的行為，湖南金州律師事務(wù)的陳平凡律師表示，業(yè)務(wù)員隱瞞真實(shí)情況，并回避投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，極力夸大收益，進(jìn)行虛假宣傳。在客戶發(fā)現(xiàn)真相后又以種種理由拒絕退保，已經(jīng)涉嫌構(gòu)成欺詐。
保單“沉睡”3年無人問津
購買這份保險(xiǎn)后，顧小姐便投入到正常工作生活中，沒有再過問這份保險(xiǎn)。
2008年下半年，顧小姐很奇怪在近一年的時(shí)間內(nèi)，中英人壽沒有任何理財(cái)專員跟她聯(lián)系。因?yàn)楫?dāng)初約定的是將有專門的理財(cái)專員為她打理該份投資型保險(xiǎn)，并隨時(shí)與她保持聯(lián)系，于是她試著在電腦上打開自己的賬戶，想查看一下收益情況，結(jié)果不查不知道，一查嚇一跳——賬戶顯示她的余額只剩下不到20萬元，整整虧了10多萬元。
顧小姐趕緊打電話給李亞元，但對(duì)方卻表示已經(jīng)離職半年了，讓她直接去找公司。(法制周報(bào)新聞熱線：0731-84802117)顧小姐又找到中英人壽長沙分公司，一位姓楊的經(jīng)理接待了她，楊經(jīng)理稱李亞元走的時(shí)候根本沒有移交業(yè)務(wù)，他不知道有這份保單存在。隨后，楊經(jīng)理幫助顧小姐找保單，半小時(shí)后，保單找到，顧小姐發(fā)現(xiàn)上面滿是灰塵，顯然，這份保單近一年來都無人問津。
在承認(rèn)工作失誤后，楊經(jīng)理表示會(huì)安排一位VIP理財(cái)經(jīng)理彭小姐為她服務(wù)，挽回?fù)p失。但是，在后來與彭小姐的溝通中，顧小姐得到的信息卻是虧損的窟窿太大，損失在短期內(nèi)無法挽回。原來，當(dāng)初業(yè)務(wù)員為顧小姐選擇的是股指型投資，在上海證券交易所股票指數(shù)為5000多點(diǎn)的高位時(shí)買入，期間一直沒有理財(cái)專員為其進(jìn)行操作交易，連最基本的止損措施都沒有，近年來股票行情一路下挫，現(xiàn)在已經(jīng)跌到了3000點(diǎn)以下，導(dǎo)致顧小姐損失慘重。
顧小姐表示，保險(xiǎn)公司正常的工作流程應(yīng)該是在客戶購買投資型保險(xiǎn)后會(huì)安排一個(gè)理財(cái)專員為其打理賬戶，適時(shí)對(duì)投資方向進(jìn)行調(diào)整，并隨時(shí)與客戶保持聯(lián)系。但是，中英人壽3年來不但沒有安排理財(cái)專員打理，長沙分公司的負(fù)責(zé)人甚至都不知道有這份保單的存在。
業(yè)內(nèi)人士稱至少兩處違規(guī)
顧小姐對(duì)《法制周報(bào)》記者說：“中英人壽雖安排了VIP理財(cái)經(jīng)理為我服務(wù)，但實(shí)際上我的賬戶在后來的兩年里沒有任何操作記錄，虧損額度一直在10萬元左右，最多時(shí)虧損達(dá)到12萬多元，現(xiàn)在虧損額是9萬余元。”
今年7月份，顧小姐再次找到中英人壽長沙分公司，提出返還本金，并按銀行同期利率補(bǔ)償3年利息的要求，客服部工作人員黎小嘉表示會(huì)上報(bào)總部，3天后答復(fù)。3天后，顧小姐致電黎，黎卻稱領(lǐng)導(dǎo)到臺(tái)灣旅游去了，無法答復(fù)，需要等到下周。又過了4天，黎終于有了回復(fù)，“他們首先承認(rèn)了錯(cuò)誤，并道了歉，但是，因?yàn)槲覍?duì)購買該份保險(xiǎn)是簽字認(rèn)可的，所以損失各自承擔(dān)一半，9萬余元的虧損額中英人壽負(fù)責(zé)4.5萬元。(法制周報(bào)新聞熱線：0731-84802117)我當(dāng)即表示了拒絕。”顧小姐說。隨后，顧小姐又多次與中英人壽協(xié)商，但對(duì)方態(tài)度強(qiáng)硬，不肯讓步。
劉一星(化名)從事保險(xiǎn)行業(yè)9年，他看了顧小姐的保單及投訴材料后，指出中英人壽至少存在兩處違規(guī)的行為，一個(gè)是保單上填寫的客戶地址，是當(dāng)日顧小姐存款的中國銀行的地址，保監(jiān)局的規(guī)定是一定要填寫客戶的真實(shí)住址；另一個(gè)是客戶購買保單后保險(xiǎn)公司必須打電話回訪進(jìn)行核實(shí)，當(dāng)日顧小姐接到回訪電話時(shí)明確表示并不知道購買的是投資型保險(xiǎn)，而認(rèn)為購買的是保本型保險(xiǎn)，基于客戶對(duì)所購保險(xiǎn)出現(xiàn)重大誤解，保險(xiǎn)公司有義務(wù)免費(fèi)為客戶辦理退保手續(xù)，但保險(xiǎn)公司并沒有這樣做。
這兩處違規(guī)任一處都可以導(dǎo)致該份保單為無效保單，保險(xiǎn)公司必須全額退款。顧小姐曾向中英人壽提出重聽當(dāng)年回訪電話的錄音，但中英人壽不肯提供。
10月14日上午，記者致電中英人壽長沙分公司，就顧小姐的遭遇提出采訪要求，該公司客服人員黎小嘉在了解記者的采訪意圖后表示，記者必須先傳真一份采訪函至中英人壽，公司相關(guān)部門見到采訪函后再?zèng)Q定是否接受采訪，記者若不遵守公司的流程規(guī)定，便無法獲準(zhǔn)采訪，拒絕了記者見面采訪的要求。法制周報(bào)（來源：千龍網(wǎng)）