2009年8月，海南省屯昌縣楓木鎮(zhèn)農(nóng)民許權(quán)東在當(dāng)?shù)匦庞蒙玳T(mén)前的催款公告上驚訝地發(fā)現(xiàn)，父親許用欽在2002年過(guò)世，卻在2005年欠下了一筆5000元的貸款。一時(shí)間，“死人被貸款”的消息攪熱了平靜的鄉(xiāng)村。
半月談?dòng)浾哒{(diào)查后發(fā)現(xiàn)，除此之外，在楓木鎮(zhèn)還有更多的活人“被貸款”，數(shù)額多的達(dá)4萬(wàn)元，少的也有5000元。當(dāng)?shù)剞r(nóng)民反映，楓木鎮(zhèn)每個(gè)村都有農(nóng)民“被貸款”，粗略估計(jì)不下百人。究竟是誰(shuí)在盜用農(nóng)民的隱私和信用？農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還有多少漏洞？
小鎮(zhèn)農(nóng)民“被貸款”
個(gè)人隱私疑被盜用
2009年9月，楓木鎮(zhèn)農(nóng)民林詩(shī)藝突然收到楓木信用社的貸款催收通知書(shū)，稱其在1994年辦理過(guò)4萬(wàn)元的貸款，貸款用途是“建房”，至今本息累計(jì)已達(dá)11萬(wàn)多元。林詩(shī)藝家庭年收入不到萬(wàn)元，這份通知書(shū)猶如晴天霹靂。“我只在信用社存錢(qián)，從來(lái)沒(méi)有貸款過(guò)，1994年也沒(méi)有建房。”林詩(shī)藝委屈地說(shuō)。
與林詩(shī)藝情況類似的還有楓木鎮(zhèn)嶺仔村村民蔡開(kāi)永夫婦。因?yàn)楸幻懊J款，蔡開(kāi)永夫婦已進(jìn)入農(nóng)信社的貸款黑名單，其子女上大學(xué)都無(wú)法在農(nóng)信社申請(qǐng)助學(xué)貸款。蔡開(kāi)永說(shuō)，2009年他兩個(gè)子女考上海南省醫(yī)學(xué)院，但在農(nóng)信社填貸款申請(qǐng)表時(shí)，卻被告知夫妻二人曾在2004年辦過(guò)1.3元的貸款，至今仍有拖欠貸款的記錄。
“我確定無(wú)疑，在哪一家銀行都從來(lái)沒(méi)有辦過(guò)貸款。”蔡開(kāi)永和妻子思來(lái)想去，認(rèn)為唯一可能的原因是他們?cè)鴮艨诒窘唤o當(dāng)時(shí)在楓木信用社工作的王群。蔡開(kāi)永說(shuō)，當(dāng)年王群曾游說(shuō)可以在信用社辦理不需利息的貸款，他輕信后便將戶口本交給王群，半個(gè)月后被告知“辦不了了”。拿回戶口本后，他也沒(méi)再將此事放在心上。
得知自家有“欠貸”的記錄后，蔡開(kāi)永找到王群，王群的答復(fù)是：不是你貸的款你不用管，也不用怕催款，自然有人幫你還的。蔡開(kāi)永隨即將自己“被貸款”的情況反映給楓木信用社。“雖然現(xiàn)在信用社沒(méi)有再催款，但我們還是心有余悸。”蔡開(kāi)永說(shuō)，楓木鎮(zhèn)幾乎每個(gè)村都有農(nóng)民無(wú)緣無(wú)故地“被貸款”，此事在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)掀起了波瀾，許多受影響的農(nóng)民懷疑自己的個(gè)人隱私被他人盜用，并且強(qiáng)烈要求農(nóng)信社給他們一個(gè)合理的解釋。
“無(wú)頭債”讓農(nóng)民深陷信用危機(jī)
為了還自己一個(gè)清白，林詩(shī)藝到楓木鎮(zhèn)派出所報(bào)案，但辦案民警告知“時(shí)間太久無(wú)法立案”。他便通過(guò)朋友找當(dāng)?shù)貦z察院的人了解情況，得到的答復(fù)則是：“你不要再找他們了，他們也不會(huì)找你的。”林詩(shī)藝說(shuō)，這話的意思是“貸款的事我不用管了”，“但我的名字還在信用社的賬單上，等我們老死了，說(shuō)不定這筆賬還會(huì)轉(zhuǎn)嫁到小孩頭上”。
林詩(shī)藝說(shuō)，在農(nóng)村，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親最看重的是信用，一個(gè)人沒(méi)了信用就會(huì)被親戚朋友瞧不起，所以，“被貸款”事件已經(jīng)對(duì)他的名聲造成了很壞的影響。
蔡開(kāi)永難過(guò)地說(shuō)，因?yàn)橛?ldquo;呆賬”，不能辦貸款，孩子們的學(xué)費(fèi)便沒(méi)了著落。幸好可以從屯昌縣教育局申請(qǐng)“高等學(xué)校生源地信用助學(xué)貸款”，才解了燃眉之急。為了解決“被貸款”，他曾去過(guò)縣法院反映情況，但沒(méi)人受理，無(wú)助的夫婦倆只能在家里等消息。
“我父親過(guò)世了還能辦貸款，這簡(jiǎn)直是天方夜譚！明顯就是有人造假，套取國(guó)有資產(chǎn)，騙取儲(chǔ)戶錢(qián)財(cái)。”許權(quán)東說(shuō)，“我希望政府能盡快把貪污的人、騙錢(qián)的人抓起來(lái)，還我們一個(gè)公道。”
農(nóng)村金融安全究竟有多少漏洞
針對(duì)多位農(nóng)民“被貸款”一事，屯昌縣農(nóng)信社主任張春華說(shuō)，此事還在梳理階段。農(nóng)信社正在配合縣紀(jì)委、公安專案組進(jìn)行調(diào)查，要等司法部門(mén)得出結(jié)論后才能向媒體公布。然而，截至記者發(fā)稿時(shí)，“被貸款”的農(nóng)民仍然在當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款的“黑名單”上，他們的信用仍然遭受質(zhì)疑，事件的幕后黑手仍然是個(gè)懸念。
張春華說(shuō)，在省農(nóng)信聯(lián)社成立之前，信用社的內(nèi)部管理確實(shí)存在很多問(wèn)題。他自2009年底上任后，便安排小額信貸部的人員逐村逐戶催收不良貸款，一旦發(fā)現(xiàn)哪筆賬有可能是“被貸款”，便要求農(nóng)民寫(xiě)說(shuō)明，并蓋章確認(rèn)，縣農(nóng)信社再派人清查。
對(duì)此，海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新聞發(fā)言人陳奎明坦承，省農(nóng)信聯(lián)社2007年8月掛牌成立以前，由于產(chǎn)權(quán)不清晰，管理不規(guī)范，個(gè)別地方信用社確實(shí)不同程度地存在冒名、借名、假名貸款。他舉例說(shuō)，省農(nóng)信聯(lián)社曾根據(jù)一名“被貸款”農(nóng)民的舉報(bào)，查出一名公職人員利用幾十個(gè)農(nóng)民身份證貸款30多萬(wàn)元的案件。
陳奎明同時(shí)表示，省農(nóng)信聯(lián)社自成立以來(lái)，不斷加大改革和內(nèi)部治理力度，對(duì)內(nèi)部人員實(shí)行責(zé)任追究制度，先后有21名市縣農(nóng)信社高管受處罰，其中撤職6名、降職8名、離崗清收6名，還有1名被判刑；另有200多名其他相關(guān)貸款責(zé)任人先后離崗清收，40人被解除勞動(dòng)合同，11人被移交司法機(jī)關(guān)。他說(shuō)：“省農(nóng)信聯(lián)社決不讓農(nóng)民為農(nóng)信社內(nèi)部違規(guī)行為‘背黑鍋’。”
中國(guó)人民銀行海口中心支行金融研究處處長(zhǎng)吳鶴立分析認(rèn)為，冒名放貸是違法行為，給農(nóng)村金融安全造成直接的金融風(fēng)險(xiǎn)。在全國(guó)很多地方，只要有農(nóng)村小額信貸就存在冒名放貸的違法行徑。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盡管有很多明確規(guī)定來(lái)規(guī)范放貸行為，但仍然有不少漏洞，這和農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)地處邊遠(yuǎn)，交通不便，監(jiān)督成本高、難度大有關(guān)。
吳鶴立說(shuō)，海南省農(nóng)信聯(lián)社成立之前，經(jīng)常發(fā)生市縣農(nóng)信社主任卷款幾千萬(wàn)元逃跑的事情。目前，省農(nóng)信聯(lián)社不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度的完善，制定了一系列管理制度，對(duì)縣級(jí)農(nóng)信社實(shí)行多頭領(lǐng)導(dǎo)相互制約、高管權(quán)力相互制衡、大額貸款審批人員交納風(fēng)險(xiǎn)金等管理辦法，使犯罪成本大大增加，有效地遏制了農(nóng)村金融犯罪案件的增長(zhǎng)勢(shì)頭。
“但海南省農(nóng)信聯(lián)社亟須針對(duì)基層管理漏洞進(jìn)行大刀闊斧的改革，加大軟硬件設(shè)施的投入，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制的建立和完善，最大程度地保障農(nóng)民的隱私權(quán)，維護(hù)農(nóng)民的信用。”吳鶴立說(shuō)。(記者 趙葉蘋(píng))