利用銀行客服漏洞更改收卡人地址 蘇州破獲跨6省新型信用卡詐騙團(tuán)伙
法制網(wǎng)記者 丁國鋒
法制網(wǎng)通訊員 徐煒
想做生意，貸款辦不下來怎么辦？公司周轉(zhuǎn)不靈，手頭缺資金怎么辦？一年前，江蘇省吳江市的生意人王強(qiáng)想到了一個(gè)解決方法——信用卡套現(xiàn)。
動(dòng)了歪腦筋的王強(qiáng)沒想到，他一步步走進(jìn)了“代辦高額信用卡”中介精心設(shè)下的圈套——信用卡沒有寄到他的手里，7萬余元的現(xiàn)金卻以他的名義從銀行透支出來。
報(bào)案后他才得知，這已不是一起單純的惡意信用卡套現(xiàn)的案件。隨著蘇州虎丘警方抓獲一個(gè)跨越全國6省作案的新型信用卡詐騙團(tuán)伙，這些隱藏在幕后的信用卡惡意套現(xiàn)黑手浮出了水面，他們先后在蘇州、廈門、杭州等全國多個(gè)城市，冒用他人身份代辦信用卡，非法套現(xiàn)40余萬元。
動(dòng)歪念“自投羅網(wǎng)”
王強(qiáng)在網(wǎng)上看到公開招攬“代辦高額信用卡”的小廣告，就通過QQ聯(lián)系上了自稱可以辦出信用卡的許華。許華暗示，他曾在銀行信用卡部工作過，有特殊關(guān)系，不僅保證能辦出3萬元到10萬元透支額度的信用卡，還承諾成功核批后才收取傭金，并且在QQ里留下了手機(jī)號(hào)碼。
不久，按照電話約定，王強(qiáng)帶著身份證、證件照與許華的同事小陳見面。見面后，小陳將他的證件照貼在一張?zhí)K州市某單位的空白工作證上，隨后還領(lǐng)著王強(qiáng)去了6家銀行營業(yè)廳。在小陳的“指導(dǎo)”下，王強(qiáng)很順利地填好了申請(qǐng)表。
可這之后，王強(qiáng)想向許華打聽辦卡進(jìn)度，對(duì)方的手機(jī)打不通了，QQ也聯(lián)系不上。
粗心的王強(qiáng)并沒把這事放在心上。今年1月，銀行工作人員聯(lián)系上了他，稱其信用卡透支了兩萬余元，催其盡快還款。王強(qiáng)查詢得知，之前在3家銀行申請(qǐng)的信用卡透支額度都已經(jīng)被人刷完了，總共欠下了5萬多元。
銀行客服成“漏洞”
江蘇省蘇州市公安局虎丘分局經(jīng)偵大隊(duì)接到報(bào)案后，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，案情遠(yuǎn)不止這么簡(jiǎn)單。
一家銀行工作人員反映說，2010年8月至9月，類似的事件已發(fā)生多起。申請(qǐng)信用卡后本人沒有收到卡，失蹤卡都是被他人以一筆接近透支額度上限的金額消費(fèi)掉，這些辦卡人均聲稱不是本人消費(fèi)。
警方隨即梳理出了5個(gè)類似持卡人資料，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)表上留下的地址都是單位，而這些單位實(shí)際上是作案人提供的。走訪后還發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)表上的單位、地址都是真實(shí)的，但這些單位卻從來沒有收到過信用卡郵件。
這些卡會(huì)寄到哪里呢？偵查人員突然想到，工作地址變動(dòng)可以通過打電話給銀行客服修改單位地址的方式變更。經(jīng)過查詢，這個(gè)猜測(cè)得到了印證：這些信用卡全部都通過電話方式更改過寄卡地址，而更改后的地址都是賓館等公共場(chǎng)所。
警方在偵查中又發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)共同點(diǎn)：辦卡時(shí)對(duì)方讓每一個(gè)被害人都新辦一張電話卡，而提供電話卡的理由則是由他們代替被害人接聽銀行的核實(shí)電話。順著這一線索，警方終于在2011年4月25日，鎖定了廈門籍犯罪嫌疑人徐某和黃某。5月18日，蘇州警方分兩路遠(yuǎn)赴廈門、廣州兩地，分別將犯罪嫌疑人黃某及其妻子羅某、犯罪嫌疑人徐某抓獲。并從黃某的住處和徐某的身上查獲大量的信用卡、假身份證以及用于作案的電腦、手機(jī)。至此，一個(gè)跨越全國6省作案的新型信用卡詐騙團(tuán)伙全部落入法網(wǎng)。
作案手法環(huán)環(huán)相扣
警方在對(duì)《法制日?qǐng)?bào)》記者分析案情時(shí)介紹，信用卡犯罪之所以出現(xiàn)了這一新的手法，關(guān)鍵是抓住了受害人個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)缺乏的軟肋，加之當(dāng)前信用卡發(fā)放中，不少銀行為了盲目達(dá)到市場(chǎng)占有率，建立了一些較為“隱秘”的售卡團(tuán)隊(duì)，讓騙子有了可乘之機(jī)。
據(jù)犯罪嫌疑人黃某交代，他每到一個(gè)城市作案，都是事先在網(wǎng)上找好幾家當(dāng)?shù)氐氖聵I(yè)單位或者國營企業(yè)，到實(shí)地看一看，然后回廈門制作這個(gè)單位的假公章、假工作證、假證明等作案所需的資料。此后，假的單位電話就獲得了申請(qǐng)，被害人提供的真實(shí)的手機(jī)卡也成為了更改郵寄地址最關(guān)鍵的工具。
而犯罪嫌疑人通過手機(jī)撥打銀行客服電話，銀行客服則僅僅在確認(rèn)是申請(qǐng)表上登記的手機(jī)號(hào)碼后，就會(huì)按照犯罪嫌疑人的要求更改地址。期間，犯罪嫌疑人還會(huì)要求銀行用快遞的形式寄送信用卡，信用卡由此輕易被取走。辦案民警提醒，一小部分持卡人對(duì)于個(gè)人信用的“無所謂”態(tài)度以及“貪小便宜”套現(xiàn)占用銀行資金的心態(tài)，值得銀行和監(jiān)管部門警醒。法制網(wǎng)蘇州6月15日電